臨近春節(jié)，過(guò)年氛圍日漸濃厚，資金往來(lái)日趨頻繁。在這溫馨祥和的節(jié)日氛圍背后，一些不法分子卻設(shè)下洗錢陷阱，不僅威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，更助長(zhǎng)上游違法犯罪活動(dòng)。如何識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)好自己的"錢袋子"，是每位公民的必修課。

什么是反洗錢？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條規(guī)定：“反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。”

洗錢行為助長(zhǎng)各類嚴(yán)重犯罪，擾亂正常社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，損害人民群眾的利益。隨著金融科技的快速發(fā)展，洗錢手段也變得更加隱蔽和復(fù)雜，因此加強(qiáng)反洗錢工作，不僅是維護(hù)金融安全的需要，也是構(gòu)建公平正義社會(huì)環(huán)境的必要措施。

典型案例

01虛假股權(quán)交易洗錢案

丁某環(huán)、朱某在擔(dān)任某公司高管期間，明知該公司實(shí)控人白某青的資金系非法集資所得，仍按其指使，通過(guò)虛假股權(quán)交易、找人代持并偽造資金流水等方式，協(xié)助隱匿資產(chǎn)。鹿某在知情情況下，幫助代持股權(quán)并配合制造虛假交易記錄。丁某環(huán)、朱某、鹿某三人均因涉及洗錢及其他犯罪被依法判處刑罰。

提示

切勿協(xié)助他人通過(guò)虛假交易、代持資產(chǎn)等方式隱匿犯罪所得！無(wú)論以“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”、“投資”還犯罪“洗白”的行為，切勿因小利自毀前程。

02為親友洗錢并受賄案

馬某益明知其親屬馬某軍提供的資金系受賄所得，仍通過(guò)本人銀行賬戶接收并以投資理財(cái)?shù)确绞?，幫助其轉(zhuǎn)移、掩飾資金來(lái)源。同時(shí)，馬某益與馬某軍通謀，長(zhǎng)期共同收受他人賄賂，收受形式包括現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬及房產(chǎn)等。法院以受賄罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，對(duì)馬某益判處有期徒刑并處罰金。

提示

切勿協(xié)助親友轉(zhuǎn)移來(lái)路不明的資金！無(wú)論對(duì)方以何理由請(qǐng)求，只要明知或應(yīng)知是犯罪所得，提供賬戶、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)或投資理財(cái)，都可能構(gòu)成洗錢罪甚至共犯。法律不會(huì)因“幫忙”、“不懂”而免責(zé)，保護(hù)自己務(wù)必遠(yuǎn)離可疑資金往來(lái)。

03販毒后向親屬轉(zhuǎn)移毒資洗錢案

馮某才多次販賣毒品，在收取毒贓后，為掩飾、隱瞞其犯罪所得來(lái)源和性質(zhì)，隨即通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬將大部分毒贓轉(zhuǎn)至其姐姐馮某的賬戶。其行為在構(gòu)成販賣毒品罪的同時(shí)，亦構(gòu)成洗錢罪，被法院依法數(shù)罪并罰判處刑罰。

提示

切勿為任何非法所得提供資金轉(zhuǎn)移渠道！無(wú)論是毒品犯罪還是其他違法行為，將贓款通過(guò)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)給他人（即使是親屬），以切斷資金與犯罪的聯(lián)系，該行為本身就獨(dú)立構(gòu)成洗錢罪。法律絕不認(rèn)可所謂“幫忙保管”，切莫因親情或僥幸心理以身試法。

如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

面對(duì)層出不窮的洗錢陷阱，普通公眾并非無(wú)能為力。掌握以下幾條核心原則，構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的個(gè)人防線。

筑牢個(gè)人信息防火墻

個(gè)人身份證、銀行卡、手機(jī)銀行密碼、支付驗(yàn)證碼等，是您金融身份的“核心密鑰”，絕不能出租、出借、出售給他人。

警惕異常資金往來(lái)請(qǐng)求

對(duì)任何要求代收代付不明款項(xiàng)、幫助“過(guò)橋”轉(zhuǎn)賬、借用賬戶“走流水”的請(qǐng)求，務(wù)必保持高度警惕，先問(wèn)清資金來(lái)源和用途，核實(shí)對(duì)方真實(shí)意圖，堅(jiān)決不為可疑資金提供通道。

審慎甄別投資理財(cái)項(xiàng)目

對(duì)承諾“保本高息”、“一夜暴富”的理財(cái)產(chǎn)品、虛擬貨幣投資、跨境代購(gòu)等項(xiàng)目，要保持理性，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”。在投資前，務(wù)必通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門核實(shí)項(xiàng)目真實(shí)性，避免資金被卷入非法集資、傳銷乃至洗錢的漩渦。

主動(dòng)履行公民反洗錢義務(wù)

積極配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，如實(shí)填寫信息。若發(fā)現(xiàn)身邊可能存在洗錢行為，可依法向公安機(jī)關(guān)或中國(guó)人民銀行反洗錢部門舉報(bào)。