遠(yuǎn)離洗錢(qián)，謹(jǐn)防犯罪

引言

      在日常生活中，你是否遇到過(guò)這樣的“好事”:有人提出借用你的銀行卡走一筆“賬”事后給你幾百元甚至上千元的“好處費(fèi)”;有人邀請(qǐng)你用自己的身份注冊(cè)公司，無(wú)需實(shí)際經(jīng)營(yíng)就能坐收 “分紅”;有人讓你幫忙“代收代付”一筆 “貨款”，車(chē)輕松賺取 “手續(xù)費(fèi)”面對(duì)這些看似 “不費(fèi)力就能賺錢(qián)”的機(jī)會(huì)，千萬(wàn)要提高警惕，這很可能是洗錢(qián)分子設(shè)下的陷阱，而一旦參與其中，等待你的將是難以承受的嚴(yán)重后果。

01丨嚴(yán)重的法律后果

肖某某非法吸資洗錢(qián)案

2019年，江西省南昌市東湖區(qū)人民法院審結(jié)一起洗錢(qián)案。被告人肖某某明知丁某從事非法吸收公眾存款犯罪，仍提供多個(gè)銀行賬戶(hù)協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，累計(jì)金額達(dá)52.5萬(wàn)元。法院以洗錢(qián)罪判處其拘役六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金十萬(wàn)元。

案例揭示:即使僅提供賬戶(hù)，也可能因知”被定罪。

袁某某地下錢(qián)莊洗錢(qián)案

2022年，廣東省東莞市中級(jí)人民法院對(duì)袁某志案作出終審判決。袁某志通過(guò)控制的空殼公司賬戶(hù)，將1.7億元走私犯罪所得兌換成美元匯往境外，非法獲利百萬(wàn)元。法院以洗錢(qián)罪判處其有期徒刑六年，并處罰金一百萬(wàn)元。

案例揭示:地下錢(qián)莊已成為跨境洗錢(qián)的核心渠道，參與者面臨重刑。

法律后果

個(gè)人:五年以下有期徒刑或拘役，情節(jié)嚴(yán)重者處五至十年有期徒刑，罰金最高可達(dá)洗錢(qián)金額的20%。

單位:判處罰金，直接責(zé)任人按個(gè)人犯罪標(biāo)準(zhǔn)追責(zé)。

自洗錢(qián)入刑:2021年《刑法修正案(十一)》將“清洗本人犯罪所得單獨(dú)定罪，需與上游犯罪數(shù)罪并罰。

02丨信用和經(jīng)濟(jì)損失

大學(xué)生李某“錢(qián)騾子”陷阱

2024年，某高校學(xué)生李某為賺取“租卡費(fèi)”，將個(gè)人銀行卡提供給詐騙團(tuán)伙使用，涉案流水超百萬(wàn)元。法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪(幫信罪)判處其有期徒刑兩年，并列入金融黑名單，終身禁止貸款購(gòu)房、購(gòu)車(chē)。

案例揭示:出借賬戶(hù)賺“快錢(qián)”，可能毀掉一生信用。

某汽車(chē)修理廠(chǎng)保險(xiǎn)詐騙洗錢(qián)案

2023年，江西省某修理廠(chǎng)老板朱某華通過(guò)偽造交通事故騙取保險(xiǎn)金92萬(wàn)元，并利用員工賬戶(hù)轉(zhuǎn)移贓款。法院以保險(xiǎn)詐騙罪和洗錢(qián)罪數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑九年，企業(yè)破產(chǎn)清算。

案例揭示:企業(yè)涉洗錢(qián)將面臨吊銷(xiāo)執(zhí)照、合作方解約、南融資渠道切斷等連鎖反應(yīng)。

經(jīng)濟(jì)代價(jià)

財(cái)產(chǎn)沒(méi)收:所有非法獲利及合法財(cái)產(chǎn)可能被罰沒(méi)。

賬戶(hù)凍結(jié):名下銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)永久凍結(jié)，日常消費(fèi)受限。

信用崩塌:五年內(nèi)禁止新開(kāi)銀行賬戶(hù)，限制高消費(fèi)，影響證券、保險(xiǎn)等行業(yè)從業(yè)資格。

03丨擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序

龐某雄黑社會(huì)性質(zhì)組織洗錢(qián)案

2025年，陜西省高級(jí)人民法院審結(jié)一起涉黑洗錢(qián)案。被告人曾某利用空殼公司賬戶(hù)，為黑社會(huì)頭目龐某雄轉(zhuǎn)移犯罪所得3700萬(wàn)元，并通過(guò)簽訂虛假合同掩蓋資金來(lái)源。法院以洗錢(qián)罪判處曾某有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金三百萬(wàn)元。

案例揭示:洗錢(qián)為黑惡勢(shì)力提供“經(jīng)濟(jì)血液”嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定。

龍某虛擬貨幣販毒洗錢(qián)案

2023年，被告人龍某通過(guò)虛擬貨幣泰達(dá)幣(USDT)接收境外販毒報(bào)酬，并兌換成人民幣。法院以販賣(mài)毒品罪和洗錢(qián)罪數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑五年七個(gè)月。

案例揭示:虛擬貨幣因匿名性成為洗錢(qián)新工具。

社會(huì)危害

助長(zhǎng)犯罪:為毒品、腐敗、恐怖活動(dòng)提供資金支持，破壞社會(huì)秩序。

扭曲經(jīng)濟(jì):非法資金注入市場(chǎng)，干擾貨幣政策有效性，造成稅收流失。

損害公平:合法企業(yè)因洗錢(qián)者擠壓生存空間，破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

04丨反洗錢(qián)從你我做起

     洗錢(qián)活動(dòng)離我們并不遙遠(yuǎn)，它可能就隱藏在看似 “輕松賺錢(qián)”的機(jī)會(huì)中。陜西曲女士受“老同學(xué)” 蒙騙代購(gòu)黃金并寄往指定地點(diǎn)，殊不知這些黃金被轉(zhuǎn)售變現(xiàn)后流向賭博平臺(tái)，自己淪為洗錢(qián)工具;太原沈某團(tuán)伙以“辦貸款”為誘餌，專(zhuān)門(mén)誘騙失信人員交出銀行卡用于洗錢(qián)，已有多人因此被刑事拘留。更值得警惕的是，從銀川警方偵破的案件可見(jiàn)，犯罪分子已通過(guò)境外聊天軟件遙控作案，從招募“卡農(nóng)”到資金轉(zhuǎn)移全程線(xiàn)上操作，甚至出現(xiàn)“無(wú)卡取現(xiàn)”“現(xiàn)金花束”等新型手段。這些案例都警示我們:一定要提高警惕，守住自己的“錢(qián)袋子”，拒絕成為洗錢(qián)分子的 “幫兇”：

保護(hù)好個(gè)人信息

     不要輕易將身份證、銀行卡、手機(jī)卡等重要證件借給他人使用，更不要出租、出售這些證件，避免被洗錢(qián)分子利用。尤其注意保管好銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼，防止被惡意軟件竊取信息。

謹(jǐn)慎使用金融賬戶(hù)

     不要隨意為他人提供轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、代收代付等服務(wù)，遇到陌生的資金往來(lái)要提高警惕，及時(shí)向銀行或公安機(jī)關(guān)咨詢(xún)。商戶(hù)對(duì)“現(xiàn)金花束”“大額代收”等異常交易要主動(dòng)核實(shí)資金來(lái)源。

拒絕“天上掉餡餅”的誘惑

     凡是不需要付出勞動(dòng)就能獲得高額回報(bào)的 “兼職”“生意”，都可能是洗錢(qián)陷阱，尤其是要求頻繁轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、使用他人賬戶(hù)的工作，一定要堅(jiān)決拒絕，不要因小失大。

及時(shí)舉報(bào)可疑行為

如果發(fā)現(xiàn)有人涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)，或者遇到可疑的資金交易，要及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，共同維護(hù)良好的金融秩序和社會(huì)安全。

反洗錢(qián)不是冰冷的制度，而是守護(hù)每個(gè)人“血汗錢(qián)”的溫暖防線(xiàn)。 從國(guó)家金融安全到百姓日常轉(zhuǎn)賬，它默默編織著一張抵御犯罪的網(wǎng)絡(luò)。理解反洗錢(qián)、支持反洗錢(qián)，就是守護(hù)我們共同的安全與利益。