深夜十一點，剛結(jié)束聚會的李先生看著手機上的代駕訂單松了口氣?！斑@下安全了”，他想。當(dāng)代駕師傅熟練地開著他的奔馳駛出停車場時，李先生悠閑地刷起了手機。

突然，“嘭”的一聲，車子右前側(cè)與路邊隔離墩來了個親密接觸。李先生的心一下子提到了嗓子眼——車燈碎裂，保險杠凹陷，嶄新的車瞬間成了“傷員”。

此刻他的大腦一片空白：“這該找誰賠？代駕師傅？代駕平臺？還是我的保險公司？”

一、事故現(xiàn)場

很多人以為，既然車不是自己開的，事故責(zé)任就該由代駕承擔(dān)。但代駕過程中發(fā)生事故，責(zé)任主體并不單一。

根據(jù)我國《道路交通安全法》及相關(guān)法律規(guī)定，駕駛?cè)耸鞘鹿实闹苯迂?zé)任人。這意味著，如果是代駕司機的過錯導(dǎo)致事故，那么代駕司機應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

但多數(shù)代駕司機是通過平臺接單的，平臺作為服務(wù)提供方，是否也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？

近年來，法院在審理此類案件時，越來越多地認定代駕平臺承擔(dān)連帶責(zé)任。這意味著，當(dāng)事故損失超過代駕司機個人賠償能力時，平臺需要“兜底”。

二、保險謎團

接下來是最核心的問題：保險公司會賠嗎？

先說結(jié)論：你的車險可以先賠，但事情沒完。

這里有個關(guān)鍵點：保險公司賠付后，會向責(zé)任方追償。

理賠過程大致如下：

根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第一章機動車損失保險保險責(zé)任第六條：

保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞喎Q“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責(zé)賠償。

賠償處理第十七條：

因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。

被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，保險人進行賠償時，相應(yīng)扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。

保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。

保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

1.當(dāng)您通過正規(guī)平臺呼叫代駕時，代駕司機是經(jīng)您授權(quán)駕駛車輛的人。在上述條款中，通常將被保險人（您本人）允許的駕駛?cè)耍曂瑸楸Ｕ蠈ο蟮囊徊糠帧?/p>

2.如果發(fā)生事故，交警會出具責(zé)任認定書。只要代駕司機對事故負有責(zé)任（無論是主責(zé)、次責(zé)），您的保險公司都會依據(jù)保險合同啟動理賠。當(dāng)然，在正式操作前，保險公司會與您充分溝通，在取得您的代位授權(quán)后，才會進行賠付。

3.理賠完成后，被保險人需配合保險公司向責(zé)任方（代駕司機/平臺）進行追償。這是一個關(guān)鍵點：如果保險公司成功追回全部賠款，那么本次理賠將不會計入您個人的出險記錄。

簡單來說，保險公司會先給你修車錢，然后轉(zhuǎn)身找代駕司機或平臺“要賬”。這種制度設(shè)計既保障了車主的權(quán)益，也維護了保險的公平性原則。

三、保費疑云

“那我的保費會不會因此上漲？”這是所有車主最擔(dān)心的問題。畢竟，一次出險記錄可能意味著未來幾年保費的上浮。

一般情況下，保險公司啟動“代位求償”（先賠您，再幫您追責(zé)），通常是不會算作您出險的，所以一般不影響來年保費。

但代駕出險的情況比較特殊，最終是否影響保費，關(guān)鍵要看“追償”的結(jié)果：

如果成功追回全部款項：那么恭喜您，這次理賠不會計入您的出險記錄，也就不會影響下一年的保費。

如果未能全額追回：那么很遺憾，這次理賠就會計為一次出險，可能會對您續(xù)保時的保費優(yōu)惠產(chǎn)生影響。

所以，事故發(fā)生后，應(yīng)及時與保險公司溝通，詳細提供代駕訂單信息、事故認定書等關(guān)鍵證據(jù)和所知道的有關(guān)情況。主動配合保險公司向責(zé)任方追償。

四、維權(quán)指南

如果不幸遇到代駕事故，你應(yīng)該怎么做？請記住以下步驟，它們能幫你減少損失，避免麻煩。

第一步：立即停車，保護現(xiàn)場，報警處理。無論事故大小，都需請交警出具事故責(zé)任認定書。這份文件是后續(xù)所有理賠和追責(zé)的基礎(chǔ)。

第二步：聯(lián)系代駕平臺。要求平臺派專人到現(xiàn)場協(xié)助處理，不要私下與代駕司機協(xié)商解決，這可能影響后續(xù)正規(guī)維權(quán)。

第三步：通知你的保險公司。按照正常流程報案、定損、維修。同時明確告知保險公司事故責(zé)任方是代駕司機/平臺。

特別提醒：保存好所有證據(jù)——代駕訂單截圖、支付憑證、現(xiàn)場照片、維修清單等。這些可能在后續(xù)的法律程序中起到關(guān)鍵作用。

避免問題比解決問題更重要。在選擇代駕服務(wù)時，一點小謹慎可能省去大麻煩。

優(yōu)先選擇正規(guī)大型平臺的服務(wù)，這些平臺通常有更完善的保險保障和更規(guī)范的管理制度。在下單前，不妨花兩分鐘仔細閱讀平臺的服務(wù)協(xié)議和保險條款。

特別注意平臺是否提供“代駕責(zé)任險”或類似保障。這項保障能在事故發(fā)生時，直接覆蓋車輛損失，避免你陷入復(fù)雜的索賠追償流程。

選擇代駕，是將一時駕駛的勞累交托出去，而并非將對風(fēng)險的全部責(zé)任一并轉(zhuǎn)移。握緊方向盤的手可以暫時放松，但對風(fēng)險的控制權(quán)卻一刻也不能轉(zhuǎn)讓。

本文來源：太平洋產(chǎn)險內(nèi)蒙古分公司