警惕金融陷阱  保障合法權(quán)益

     履行反洗錢(qián)義務(wù)，有效提升洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力是當(dāng)前的重要工作之一。通過(guò)宣傳防范洗錢(qián)犯罪知識(shí)及相關(guān)典型案例，可以揭示洗錢(qián)活動(dòng)及上游違法犯罪的嚴(yán)重危害，進(jìn)一步提高社會(huì)公眾對(duì)洗錢(qián)犯罪的防范意識(shí)和識(shí)別能力。

案例一

案情介紹

2016年以來(lái)，呂某搭建多個(gè)境外網(wǎng)站，提前買(mǎi)入股票建倉(cāng)，通過(guò)境外網(wǎng)站向散戶(hù)推廣已建倉(cāng)股票，誘導(dǎo)大量散戶(hù)跟風(fēng)買(mǎi)入，拉升股票價(jià)格后迅速賣(mài)出股票。呂某等人實(shí)施快進(jìn)快出的“搶帽子”交易操縱證券市場(chǎng)，通過(guò)連續(xù)交易、對(duì)倒等方式影響股票價(jià)量，違法獲利54519.93萬(wàn)元，犯操縱證券市場(chǎng)罪，被判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣6000萬(wàn)元。2018年6月，呂某公司員工張某明知自己交由呂某控制使用的證券賬戶(hù)內(nèi)資金系操縱證券市場(chǎng)的違法犯罪所得，仍按照指示劃轉(zhuǎn)證券賬戶(hù)中的3100萬(wàn)元至某商業(yè)銀行賬戶(hù)，并將其中的2795萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)黃金100公斤，轉(zhuǎn)移藏匿。2018年7月，呂某的司機(jī)李某明知交由呂某控制使用的銀行賬戶(hù)里的資金系操縱證券市場(chǎng)的違法犯罪所得，仍從該賬戶(hù)提取2775萬(wàn)元現(xiàn)金交給呂某指定的人，最后該筆現(xiàn)金被轉(zhuǎn)移到外地，存入?yún)文晨刂频乃算y行賬戶(hù)。法院審理認(rèn)為，張某、李某掩飾、隱瞞破壞金融管理秩序犯罪所得，其行為均已構(gòu)成洗錢(qián)罪。2021年8月12日，浙江金華中級(jí)人民法院一審判決被告人犯洗錢(qián)罪，判處張某有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金人民幣20萬(wàn)元；判處李某有期徒刑三年一個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。

案例評(píng)析

張某和呂某在十分清楚呂某的主要收入來(lái)源是非法證券交易的情況下，不僅主動(dòng)將自己的證券、銀行賬戶(hù)交由呂某控制使用，還通過(guò)多種方式積極協(xié)助其轉(zhuǎn)移犯罪所得。張某得知自己提供的某商業(yè)銀行賬戶(hù)被有關(guān)部門(mén)凍結(jié)后，迅速告知呂某并劃轉(zhuǎn)資金3200萬(wàn)元至其他賬戶(hù)。李某把自己的證券賬戶(hù)和銀行卡密碼告知呂某，方便其使用，還多次從賬戶(hù)提現(xiàn)后將資金交付呂某指定的人員。呂某指使張某、李某洗錢(qián)，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、提取現(xiàn)金、購(gòu)買(mǎi)黃金等轉(zhuǎn)移違法所得，存在洗錢(qián)的犯罪故意，系自洗錢(qián)行為。但因該行為發(fā)生在《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》施行前，適用從舊兼從輕原則，不予追究洗錢(qián)刑事責(zé)任。

案例二

1.上游犯罪

2013年9月至2017年6月，白某某以某集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司名義，使用詐騙方法非法集資，先后吸收資金共計(jì)95億余元。其中大量資金用于還本付息、員工工資及提成等支出，同時(shí)白某某還存在轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)等行為，造成集資參與人巨額經(jīng)濟(jì)損失。

2.洗錢(qián)罪

2015年12月至2016年2月間，白某某以其控制的兩家有限合伙企業(yè)名義，使用部分非法集資款認(rèn)購(gòu)北京某科技公司定向增發(fā)股份，2017年4月30日，該公司在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）掛牌。后白某某因非法集資犯罪案發(fā)，遂指使并全權(quán)委托方某某將上述股份對(duì)應(yīng)的股票轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。方某某開(kāi)立證券賬戶(hù)并開(kāi)通掛牌公司股票公開(kāi)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，與他人約定轉(zhuǎn)讓股票，在場(chǎng)內(nèi)通過(guò)循環(huán)交易、低賣(mài)高買(mǎi)等方式，將上述股票交易至他人證券賬戶(hù)。同時(shí)，方某某使用其控制的多個(gè)銀行賬戶(hù)，在場(chǎng)外接受他人實(shí)際給付的股票轉(zhuǎn)讓款，最終實(shí)現(xiàn)將上述股票轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的目的。

2018年8月30日，北京市人民檢察院第二分院以集資詐騙罪對(duì)白某某提起公訴。2019年8月27日，北京市第二中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人白某某無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。一審宣判后，白某某提出上訴，2019年12月27日，北京市高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

2023年3月30日，北京市東城區(qū)人民檢察院以方某某犯洗錢(qián)罪提起公訴。2023年5月10日，北京市東城區(qū)人民法院以洗錢(qián)罪判處方某某有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金。方某某認(rèn)罪認(rèn)罰未提出上訴，判決已生效。

3.案例評(píng)析

該案系一起上游犯罪為集資詐騙犯罪的洗錢(qián)犯罪案件。檢察機(jī)關(guān)嚴(yán)格落實(shí)“一案雙查”要求，在辦理上游非法集資犯罪時(shí)，會(huì)同中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部開(kāi)展資金穿透分析，發(fā)現(xiàn)方某某通過(guò)股票交易轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換的有價(jià)證券系非法集資犯罪所得，推動(dòng)對(duì)方某某以洗錢(qián)罪刑事立案。同時(shí)，調(diào)取證券賬戶(hù)交易記錄等關(guān)鍵證據(jù)，并依托與市證監(jiān)局的合作機(jī)制，引入證券領(lǐng)域?qū)I(yè)人員擔(dān)任特邀檢察官助理參與辦案，就涉案股票的交易手段、資金去向、主觀明知等問(wèn)題進(jìn)行全面分析，為案件辦理提供專(zhuān)業(yè)支持。通過(guò)證據(jù)開(kāi)示等工作，促使“零口供”犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰，成功辦理利用證券交易掩飾、隱瞞非法集資犯罪所得的洗錢(qián)犯罪。

反洗錢(qián)知識(shí)普及

一、什么是洗錢(qián)？洗錢(qián)是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。

二、如何防范洗錢(qián)活動(dòng)？

1.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

為了防止他人盜用自身名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，市民到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作——出示身份證件；如實(shí)填寫(xiě)身份信息，如姓名年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

2.保管好自己的身份證件和賬戶(hù)

1. 不要出租出借自己的身份證件為“成人之美”而出租自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果——他人借用自身名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”，自身誠(chéng)信狀況受損。

2. 不要出租出借自己的賬戶(hù)金融賬戶(hù)不僅是進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。因此不出租出借賬戶(hù)既是對(duì)自身的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

3. 不要用自己賬戶(hù)替他人提現(xiàn)通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子常采用的犯罪手法之一，賬戶(hù)將逐一記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)。

3.切勿為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易

金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保消費(fèi)者的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)有關(guān)部門(mén)不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果為了避免大額交易而拆分交易，則有可能引起反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑。

4.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)，接受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢(qián)，成為社會(huì)公害。

5.支持國(guó)家反洗錢(qián)工作

• 開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，帶好身份證；

• 存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證；

• 他人代辦理業(yè)務(wù)時(shí)，出示雙方身份證件；

• 勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。